职场科普 | 准备搵工的人当然应该先了解一下香港的强积金
热门 2016-01-29 17:05 8533 18

图片:未命名_meitu_0.jpg



在内地工作要交五险一金,在香港工作要交的是强积金。找工作之前要做好充足的准备嘛,现在就来了解一下香港职场的知识吧,全面了解一下香港的强积金制度。

1. 概念了解
由于香港的出生率持续偏低,而随着医疗与科技的发展,市民的寿命越来越长,因此香港面临着人口急剧老龄化的挑战。随着整体人口不断老化,未来的就业人口就需要为更多退休人士承担生活开支。

图片:hong_kong-ageing_population.jpg



因此,香港政府在2000121日正式实行强制性公积金计划(简称强积金或MPF)除了少数人士获豁免外,1865岁的香港就业人口都必须参加强积金计划,雇主及雇员双方共同供款成立基金,雇员要到65岁之后或个别原因可取得供款,以作退休之用。

2. 基本规则
根据强积金制度,雇员和雇主须按最低及最高入息水平,每个月分别向强积金受托人,注入有关雇员入息的5%或以上作为供款,自雇人士亦须以个人入息最小5%的作为强制性供款。当然啦,如果你很厉害,一毕业就找到一份月入三万的工作,那每月的供款金额又另当别论了。具体参见下图。


图片:供款.jpg

图片:入息上下限.jpg



强积金供款的最低有关入息水平为每月7,100港元。每月赚取超过 $30,000的雇员,雇主和雇员的强制性供款上限均为 $1,500,自雇人士供款上限为每年300,000

这么看有点难懂是吧,那我们来算个数:
 
假设你今年每月收入为10,000,下一年升到20,000,第三年飞到30,000,那么
第一年的供款为(雇主5%*10,000+雇员5%*10,000*12个月=12,000
第二年的供款为(雇主5%*20,000+雇员5%*20,000*12个月=24,000
第三年的供款为(雇主1500+雇员1500*12个月=36,000

假如你有心在香港长期工作直到退休,那么漫长的时间里,总供款数目不可估量。

3. 豁免人士
刚才提到了豁免人士可以不参加强积金计划,那我们就来看一下哪些是豁免人士

图片:豁免人士.jpg



嗯,应该大部分人都不是获豁免人士吧,所以工作了就老老实实地交吧!


4. 特点
这样说吧,在内地参加工作上交的五险一金,基本上是由政府在管。五险是归当地人力资源和社会保障局或者社保部门管,公积金在当地住房资金管理中心管理部门管。而香港的公积金计划,是由雇主雇员共同供款,政府监管,私人机构运营。也就是说这个计划由政府发起,但上交的钱是由第三方保管。

图片:mpfflowchart.jpg



5. 强积金的类别
值得注意的是,强积金并非只有一种投资模式,还分成不同的“强积金计划”,计划下面还包含不同基金组合。主要分为以为几种

图片:强积金类型.jpg



股票基金主要投资于在核准股票交易所交易的股票,旨在通过股票的资本增值,赚取较高回报。股票基金的风险一般较其他类型的基金为高,其回报或会受多种因素影响,例如股票市场的波动及汇率变化等。一句话概括就是高回报高风险!
 
混合资产基金主要投资于债券和股票。不同的混合资产基金的风险水平各异,主要视乎股票与债券的组合比例而定。这类基金的风险水平一般介乎债券基金与股票基金之间,投资于股票的比例越高,基金风险便越高。这个就像你平时吃的双拼饭,喝的鸳鸯奶茶,不同的组合给你不同的体验!

债券基金投资于由政府、公营机构、银行、商业机构或多边国家机构(如世界银行)所发行的债券或债务工具。这类基金所投资的债券,必须符合强积金法例规定的最低信贷评级或上市规定。债券基金的回报,主要来自债券的利息收入,或在市场上买卖债券所赚取的利润。跟着政府和国家走就会比较稳定,选择这类基金就好比是你去吃自助餐,知道自己一直有的吃所以不会一次拿很多食物,稳定中有收益!

现时强积金市场上大部分保证基金均提供有条件保证,即计划成员须符合若干条件才能获得保证;而无条件保证则指在没有条件限制的情况下仍会作出保证。这个概念有一大堆,简单来说就像我们平时在银行的那种定期储蓄,定好在一个时间段内能拿到多少利息,如果没有遵守约定的条款,就不能得到提供的保证。总值保证基金讲的就是承诺!

强积金保守基金是一种货币市场基金,只可以投资在港元资产,而该等港元资产可以是短期银行存款或短期债券。基于其投资性质,强积金保守基金属低风险的投资产品。嗯,查资料的时候了解快要退休的人最喜欢这个,无风无浪无惆怅。

6. 市面上的强积金产品
香港的强积金供应商,有银行的信托,保险公司的信托,也有专门做MPF的。有资料显示差不多有19间公司,40多个计划,400多种选择,在这里应该无法一下列出来做对比了。只能说有些公司名气大,有的在股票上表现好,有些公司市场占有率高。并且每个雇主登记选择的强积金产品也不一样,所以自己先了解好基本知识,到时候做好选择就可以了。

值得注意的是,你的强积金是由第三方机构帮助你理财保管,人家是要收费的。所有计划的要约文件(载有强积金计划的重要资料,邀请有兴趣人士参加计划的文件。文件载有关于计划、营办人、成分基金、供款及提取权益、收费、注意事项及其他重要事项的资料,为计划成员提供所需资讯,协助他们拣选合适的计划。)中均附有收费表。

图片:HKET20121015AB01ATL.jpg



机构不同,产品不同,收费标准也不同,这个就需要你们到时再具体问题具体分析啦!

在香港工作,当然不能错过这种职场基本常识的科普了,所以请持续关注小职君!以上文章的数据与概念来自维基百科与香港强积金管理局,由港漂圈求职整理,仅为个人观点。欢迎各路大神来补充指正。未经授权禁止转载。

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18条回应 最早 最新
sotondolphin 港漂小五 2016-02-05 22:43 沙发
没介绍下强基金对冲??
twtea3251 禁止发言 2016-02-26 20:49 板凳
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twtea3251 禁止发言 2016-02-27 21:36 地板
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冰冰520 禁止发言 2016-03-02 00:04 4楼
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dz58002 禁止发言 2016-04-21 17:12 5楼
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hk78917 禁止发言 2016-05-03 23:08 6楼
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hk7891 禁止发言 2016-05-09 03:05 7楼
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台灣茶 禁止发言 2016-05-15 22:21 8楼
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Matt1308 禁止发言 2016-05-18 10:24 9楼
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Matt1308 禁止发言 2016-05-18 10:26 10楼
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minmin 禁止发言 2016-05-25 01:08 11楼
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dtli2016 港漂小一 2016-08-25 16:03 12楼
请问,我之前的雇主买的是两个不同公司(Principal, ORSO)的MPF, 我怎样能将两个公司的MPF 合并在一起呢?
賴good512 港漂小一 2016-10-04 16:35 13楼
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LKD 港漂小一 2016-10-20 16:38 14楼
dtli2016:请问,我之前的雇主买的是两个不同公司(Principal, ORSO)的MPF, 我怎样能将两个公司的MPF 合并在一起呢?回到原帖
有些公司可以免費幫你做强積金整合的。詳請請密我再談。
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